Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Thủ tục thế nào?

Bạn Long thân mến, 
Lời đầu tiên, cho phép Bắc Sông Hồng được gửi lời cảm ơn tới bạn vì đã theo dõi, ủng hộ và tin tưởng gửi thắc mắc của mình cho chúng tôi. Với câu hỏi của bạn về: Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Chúng tôi xin phép chia sẻ như sau:

1. Quy định về mức tiền cho vay khi thế chấp sổ đỏ

Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

Quy định về mức tiền cho vay khi thế chấp sổ đỏ đã được nhà nước nói cụ thể, rõ ràng, chi tiết tại điều số 12, quy đinh số 217/QĐ-NH1 như sau:
“Điều 12. Mức tiền cho vay trên giá trị tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh:
Tổ chức tín dụng (bên nhận thế chấp, cầm cố; nhận bảo lãnh) căn cứ vào giá trị của tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh đã được định giá như quy định tại Điều 10 của Quy chế này để xác định số tiền cho vay. Số tiền cho vay tối đa bằng 70% giá trị tài sản thế chấp, cầm cố và tài sản bảo lãnh đã được xác định và ghi trên hợp đồng. Riêng tài sản dùng để cầm cố quy định tại khoản 6.2 và 6.3 Điều 6 quy chế này thì mức cho vay tối đa có thể bằng 80% giá trị tài sản cầm cố. Mức cho vay cụ thể đối với từng loại tài sản do tổ chức tín dụng hướng dẫn.”
Hiểu đơn giản nghĩa là, với tài sản thế chấp hay vay vốn được định giá thực tế theo tài sản, số tiền vay có thể lên tới 70% giá trị hiện thực tài sản. Tuy nhiên, với tài sản như vàng, kim cương, đá quý hay sổ tiết kiệm thì số tiền vay có thể bằng 80% so với giá trị thực của thị trường 
Hiện nay, mọi ngân hàng trực thuộc nhà nước hay tư nhân đều cho phép khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Tuy nhiên, mức lãi suất và thời gian cho vay lại không giống nhau. Do vậy, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi quyết định thực hiện giao dịch này
Một ví dụ để bạn Long cũng như các quý độc giả có thể dễ hình dung như sau: 
Ông N có sổ đỏ ở Hà Nội với diện tích 30m2. Anh muốn vay ngân hàng A khoảng 600 triệu trong vòng 10 năm với mục đích để xây nhà mới. 
Ngân hàng dựa trên hạn mức, xác định cho anh N vay với tỷ lệ 50-70% dựa theo chính sách của ngân hàng A. 
Nếu ngân hàng định giá tài sản của anh N có trị giá từ 600 triệu trở lên, ngân hàng sẽ cho vay 50-70% tức khoảng 300-420 triệu đồng. Như vậy, nếu tính số tiền phải trả cả gốc và lãi hàng tháng với lãi suất 10% 1 năm thì ông N sẽ phải thanh toán:
- Tháng đầu: 9980000 VNĐ
- Tổng số tiền lãi phải trả: 301,290,000 VNĐ
- Tổng số tiền gốc và lãi: 901,290,000 VNĐ
=> Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 5,000,000
=> Số tiền lãi phải trả hàng tháng là: 4,980,000 VNĐ

2. Hạn mức cầm sổ đỏ vay thế chấp của một số ngân hàng tin cậy

Hạn mức cầm sổ đỏ vay thế chấp của một số ngân hàng tin cậy được thống kê trong bảng dưới đây: 

3. Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ

Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ?

Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ đối chiếu theo quy định chung và còn phải tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng ra làm sao.
- Với điều kiện chung: 
+ Phải là công dân Việt Nam, Việt Kiều thuộc diện người đi làm hưởng lương, chủ hộ kinh doanh hay doanh nghiệp
+ Có độ tuổi trong khoảng từ 18-65 tuổi 
+ Có hộ khẩu hay sổ tạm trú, giấy đăng ký tạm trú với thời gian dài 
+ Tài sản thế chấp phải là chính chủ hoặc có người bảo lãnh 
+ Tài sản thế chấp phải là đất thổ cư, có sổ đỏ rõ ràng
+ Người vay không được có bất kỳ khoản nợ xấu ở bất kỳ tổ chức, ngân hàng nào
- Điều kiện riêng cho từng đối tượng: 
+ Với người làm công ăn lương: Có thu nhập ít nhất từ 8-10 triệu đồng/tháng và kinh nghiệm làm việc 1 năm ở một cơ quan hoặc tối thiểu 3 tháng với công việc hiện tại 
+ Với hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp: Phải có giấy phép đăng ký kinh doanh cùng mã số thuế tối thiểu từ 6-12 tháng đổ lên. Đồng thời, phải có thuế môn bài 6 tháng gần nhất (dành cho chủ hộ kinh doanh cá thể), 6 tờ khai thuế VAT trong 6 tháng mới đây, báo cáo tài chính 1 năm gần nhất (với doanh nghiệp). Tài sản thế chấp đứng tên người vay hoặc mượn sổ đỏ, không có khoản nợ ở bất cứ tổ chức, cơ quan nào.
4. Hồ sơ cần làm để vay thế chấp sổ đỏ gồm những gì? 

4. Hồ sơ cần làm để vay thế chấp sổ đỏ gồm những gì? 

Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ gồm những gì?

Hồ sơ để vay thế chấp sổ đỏ gồm những giấy tờ sau:
+ Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu mà ngân hàng bạn muốn vay quy định 
+ Hồ sơ pháp lý của cá nhân khách hàng gồm: CMND, hộ khẩu hoặc KT3, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân/độc thân
+ Hồ sơ tài chính gồm: Bảng lương, sao kê lương của đơn vị mà bạn đang công tác, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm 
+ Hồ sơ chứng nhận quyền sử dụng đất (nếu có), giấy bảo lãnh thế chấp ngân hàng (nếu có)
Trên đây là những chia sẻ của chúng tôi về: Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Mong rằng, bạn sẽ có thêm nhiều kiến thức hay, hấp dẫn sau khi đọc xong bài viết này!