Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác và nhanh chóng

Bạn Minh thân mến, trước hết, chúng tôi xin cảm ơn bạn đã quan tâm, theo dõi và tin tưởng gừi băn khoăn, thắc mắc của mình cho chúng tôi. Với câu hỏi của bạn: Cách tính lãi suất vay ngân hàng như thế nào? Chúng tôi xin được trả lời chi tiết trong bài viết số ra ngày hôm nay. 

1. Lãi suất là gì? Các loại lãi suất hiện nay như thế nào? 

Lãi suất nghĩa là gì? Các loại lãi suất phổ biến hiện nay ra sao?

a. Lãi suất là gì? 
- Khi một người cần tiền vay người khác có khoản tiền mà người cần đang muốn, họ mượn và chấp nhận sẽ trả nợ tiền gốc và số tiền cộng thêm mà người cho vay yêu cầu theo kỳ hạn cụ thể. Khoản tiền được trả thêm đến người cho vay đó được gọi là lãi suất. 
- Lãi suất có thể áp dụng cho hình thức cho vay cá nhân với cá nhân hoặc cá nhân/doanh nghiệp với tổ chức, công ty cụ thể (ngân hàng, công ty tài chính…) 
b. Các loại lãi suất hiện nay 
Trên thực tế, có rất nhiều loại lãi suất khác nhau tùy theo mục đích dùng, loại tiền tệ, nguồn tín dụng, giá trị khoản vay, tính chất khoản vay…
Một số loại lãi suất thông dụng hiện nay là: 
- Lãi suất cơ bản 
- Lãi suất danh nghĩa: Tính lãi suất theo lý thuyết, chưa cộng ảnh hưởng của lạm phát thực tế 
- Lãi suất thực tế: Được chỉnh theo sự thay đổi của lãi suất danh nghĩa và ảnh hưởng của lạm phát tại thời điểm thực tế đó. 
- Lãi suất nội tệ: Là lãi suất khi cho vay hoặc đi vay với đồng tiền dùng trong nước
- Lãi suất ngoại tệ: Là lãi suất khi cho vay hoặc đi vay với đồng tiền nước ngoài 
- Lãi suất quốc gia: Tạo bàn đạp cho mọi kiểu vay tín dụng trong phạm vi trong nước
- Lãi suất quốc tế: Dùng trong hợp đồng tín dụng có yếu tố quốc tế

2. Lãi suất vay ngân hàng là gì? Các loại lãi suất vay ngân hàng phổ biến

Lãi suất ngân hàng là gì?

a. Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Lãi suất vay ngân hàng được hiểu là số tiền mà người vay cần trả, nộp cho ngân hàng khi đã dùng vốn của ngân hàng đấy để đầu tư, mua bán một sản phẩm, hàng hóa nào đó. Hay nói cách khác, khi bạn đứng ra vay ngân hàng một khoản tiền để dùng cho mục đích riêng thì ngoài khoản tiền mượn, bạn còn phải trả khoản tiền nữa phát sinh được cộng dựa trên số phần trăm khoản tiền bạn vay. Người ta gọi số tiền chênh giữa tiền nợ ban đầu với tiền phải trả là tiền lãi vay ngân hàng. 

b. Các loại lãi suất vay ngân hàng phổ biến

Lãi suất vay ngân hàng gồm nhiều loại, được sắp xếp vào các nhóm sau: 
- Dựa theo tính chất lãi vay:
Gồm 3 loại: Lãi suất cố định, thả nổi và hỗn hợp
+ Lãi suất cố định: Là mức lãi suất đã được đưa ra cụ thể, được để cố định, duy trì trong 1 kỳ hạn hoặc suốt cả kỳ hạn. Nó đã được ghi chi tiết trong hợp đồng vay. 
+ Lãi suất thả nổi: Là lãi suất cho vay có sự điều chỉnh theo định kỳ, không cố định. Mức chỉnh cũng như kỳ hạn tiến hành chỉnh lãi suất dựa trên sự thỏa thuận của bên vay và bên cho vay (ngân hàng). Thông thường, kỳ hạn chỉnh lại sẽ rơi vào khoảng: 3 tháng/lần, 6 tháng/lần…
+ Lãi suất hỗn hợp: Là kiểu lãi gồm lãi suất cố định được dùng trong 1 kỳ hạn, sau đó lại áp dụng lãi suất thả nổi. 
- Dựa theo thời hạn vay vốn: 
Gồm 3 loại: Lãi suất vay dài hạn, trung hạn và ngắn hạn
+ Lãi suất vay theo dài hạn: Là loại lãi suất có thời gian cho vay nhiều, từ 5 năm trở lên. Kiểu vay này không có lợi cho ngân hàng cũng như người vay vì thị trường luôn thay đổi mỗi ngày
+ Lãi suất vay ngắn hạn: Là khoản lãi mà thời hạn cho vay tối đa từ 3 tháng tới 1 năm
+ Lãi suất vay trung hạn: Là khoản lãi mà thời hạn cho vay tối đa từ 1 tới 5 năm

3. Cách tính lãi suất vay ngân hàng ra sao? Chịu ảnh hưởng từ các yếu tố gì?

a. Cách tính lãi suất vay ngân hàng chịu ảnh hưởng từ yếu tố gì? 

Theo các chuyên gia, cách tính lãi suất vay ngân hàng chịu ảnh hưởng từ một số yếu tố sau: 
- Số tiền vay: 
Bạn vay ngân hàng 80% số tiền để phục vụ việc mua hàng hóa, còn 20% lại tự xoay thì cách tính lãi sẽ khác với khi bạn vay tất 100% từ ngân hàng. Do đó, cần xác định số tiền vay là bao nhiêu để có cách tính lãi chính xác. Từ đó, đi đến quyết định có vay ngân hàng không?
- Thời gian vay: 
Dựa trên thu nhập từ công việc của bạn mà xác định thời gian vay bạn muốn để có thể trả hết nợ ngân hàng. Nếu bạn trả trong thời gian dài, thì số tiền hàng tháng sẽ rất nhỏ, nhưng ngược lại, tiền lãi phát sinh lại cao hơn so với khi bạn chọn kỳ hạn thanh toán hết nợ ngắn
- Chọn ngân hàng hỗ trợ vay: 
Dựa trên mức lãi suất mà mỗi ngân hàng đưa ra để chọn nơi hỗ trợ cho bạn vay tốt nhất, vừa có thể cho vay mà ưu đãi lãi suất thấp, ở mức hợp lý. 

b. Cách tính lãi suất vay ngân hàng ra sao? 

Cách tính lãi suất ngân hàng như thế nào?

Cách tính lãi suất vay ngân hàng có 2 cách chính: 
- Tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc ban đầu
+ Tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc ban đầu là kiểu tính tiền lãi được xác định theo số dư nợ gốc vẫn giữ nguyên mỗi tháng, không có sự điều chỉnh. Nói ngắn gọn là, đây là cách tính dù tiền gốc có giảm nhưng lãi vẫn sẽ không đổi tới kỳ cuối
+ Phạm vi áp dụng: Áp dụng cho khoản tiền vay mà không có sự thế chấp tài sản mà giá trị khoản vay lại thấp. Các khoản vay này thường được người vay dùng để mua sắm đồ đạc gia đình như: Xe máy, tủ lạnh…
+ Công thức tính lãi suất vay ngân hàng như sau: 
Lãi suất vay = Dư nợ gốc x (lãi suất năm/thời gian vay)
+ Ví dụ: 
TH1: Nếu vay ngắn hạn 
Bạn vay ngân hàng 20.000.000 VNĐ, lãi suất là 12%, thời hạn ngân hàng cho bạn vay là 1 năm:
=> Vậy số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng sẽ là: 20.000.000 * 12%/12= 200.000 VNĐ. Còn số tiền phải trả hàng tháng sẽ là: 20.000.000/12= 1.666.667 VNĐ
TH2: Nếu vay dài hạn 
Cũng với số tiền vay, lãi suất như vậy nhưng thời hạn ngân hàng cho vay là 60 tháng
=> Vậy số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng sẽ là: 20.000.000 * 12%/60= 40.000 VNĐ. Còn số tiền phải trả hàng tháng sẽ là: 20.000.000/60= 333.333 VNĐ
-  Tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc giảm dần
+ Tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc giảm dần là kiểu tính lãi dựa trên số tiền bạn còn nợ, không tính số tiền nợ bạn đã trả đủ từ trước. 
+ Phạm vi áp dụng: Áp dụng cho vay dùng mục đích mua sắm, tiêu dùng, vay để kinh doanh (với điều kiện thế chấp)
+ Công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc giảm dần như sau: 
Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = số tiền vay/số tháng vay 
Số tiền lãi tháng đầu phải trả = số tiền vay x lãi suất vay tính theo tháng 
Số tiền lãi các tháng sau = số tiền gốc còn lại x lãi suất vay 
+ Ví dụ: 
Bạn vay 20.000.000 VNĐ, lãi 12%, thời gian ngân hàng cho vay là 12 tháng 
=> Lãi hàng tháng ngân hàng thu của bạn là: 12%/12= 0,01 phần trăm
=> Số tiền tháng 1 phải trả là: 
Về tiền gốc hàng tháng: = 20.000.000/12= 1.666.667 VNĐ
Về tiền lãi tháng đầu tiên:= 20.000.000 x 0,01= 200.000 VNĐ
Về tổng số tiền phải trả (lãi+gốc):= 1.666.667 + 200.000 = 1.866.667 VNĐ
=> Số tiền từ tháng thứ 2 phải trả là: 
Về tiền lãi tháng 2:= (20.000.000 - 1.866.667) x 0,01 = 181.333 VNĐ
Về tiền gốc tháng 2:= 20.000.000/12 tháng= 1.666.667 VNĐ
Về tổng số tiền phải trả (lãi+gốc):= 181.333 + 1.666.667 = 1.848.000 VNĐ (giảm hẳn gần 20.000 so với tổng tiền tháng 1 phải chi trả). 

4. Bảng lãi suất một số ngân hàng cho bạn tham khảo 

Để giúp bạn đọc nắm thông tin được vững và tốt hơn, chúng tôi xin cập nhật bảng lãi suất một số ngân hàng cho bạn tham khảo như sau: 

 
Như vậy, chúng tôi vừa chia sẻ đến bạn Minh cũng như các độc giả thông tin liên quan đến: Lãi suất vay ngân hàng là gì? Cách tính lãi suất vay ngân hàng ra sao? Đồng thời, cập nhật chi tiết bảng lãi suất một số ngân hàng cho bạn tham khảo. Hy vọng, bài viết đã giúp Minh và bạn đọc hiểu kỹ hơn về định nghĩa, cách tính lãi suất ngân hàng. Qua đó, để cân nhắc thật kỹ khi muốn vay tiền từ ngân hàng.